전세 월세 보증금 담보대출은 전월세 임대차 보증금의 최대 90% 이내의 금액까지 대출이 가능한 상품입니다. 전월세 보증금 담보대출이 가능한 곳은 거의 대부업체이기 때문에 금리는 20% 이내로 받아볼 수 있습니다.
제가 실제로 찾아보며, 다올저축은행, 세람저축은행, 예가람저축은행 등 전월세 보증금 담보대출이 가능하다고 한 2금융권 은행과 모두 상담해봤으나 임대아파트를 제외하고는 보증금담보대출을 진행하지 않고 있습니다. 현재 전월세보증금 담보대출이 가능한 곳은 대부업체들로 이번 글에서는 전월세보증금 담보대출 상품들과 상담후기에 대해서 알려드리겠습니다.
전월세보증금담보대출이란?
전월세보증금담보대출이란 전세, 월세 세입자가 자신의 임대차 보증금을 담보로 일정 금액 대출하는 상품입니다. 보통 보증금의 90% 이내로 대출금을 받아볼 수 있습니다.
다만, 포털사이트에서 검색하면 1금융권, 2금융권 은행도 전월세 보증금 담보대출 상품이 있다고 광고하지만 실제로 상담하면 취급하는 상품이 아닙니다.
전월세보증금담보대출을 취급하는 업체는 사실상 모두 대부업체입니다. 다만, 이러한 대부업체는 모두 금융감독원 정식등록대부업체로 대부업 브랜드 평판지수 10위 안에 드는 대형업체들이기 때문에 안전하게 이용할 수 있습니다.
전월세보증금담보대출 모음
전월세보증금담보대출을 취급하는 대부업체들을 소개하면 다음과 같습니다.
- 넥스젠파이낸스대부
- 엔씨파이낸스대부
- 미래크레디트대부
- 모네다대부
전월세보증금담보대출로 가장 유명한 곳은 모네다대부중개입니다. 실제 포털사이트에서 검색하면 최상단에서 광고하고 있습니다. 모네다는 대부업체를 중개하는 곳으로 전월세보증금담보대출을 취급하는 넥스젠파이낸스대부, 엔씨파이낸스대부, 미래크레디트대부 등 대부업체를 중개하고 있습니다.
조건
- 임대차보증금이 1,000만원 이상인 세입자
임대차보증금이 1,000만원 이상이어야 대출이 가능합니다. 프리랜서, 저신용자, 개인회생, 파산, 신용회복 중인 분들 모두 가능합니다. 다만 개인회생이나 파산, 신용회복 중인 분들은 소득 증빙이 가능해야 합니다.
기대출 금액이 크고 대출 건수가 많아도 승인이 나는 걸 보면 현재 신용상태는 크게 반영되는 것 같지 않습니다. 다만, 연체체는 없어야 합니다.
한도 및 금리
- 최대 5,000만원 (보증금의 90% 이내)
- 연 20% 이내
전월세보증금담보대출의 한도는 최대 5,000만원 이내이지만, 미래크레디트대부에서는 최대 10,000만원까지 받을 수 있습니다. 이러한 한도는 보증금의 최대 90% 이내입니다.
전월세보증금담보대출의 금리는 대부업체 대출상품인만큼 연 20%에서 정해질 확률이 높습니다. 그래서 대출을 받고 이후에 여유가 생기신다면 금리가 높은 만큼 가장 먼저 상환하셔야 합니다.
필요서류
- 임대차계약서
- 전세 또는 월세 이체내역
전월세보증금담보대출을 받기 위해서 임대차계약서와 전세나 월세 이체내역이 있다면 대출 진행이 가능합니다. 전월세보증금담보대출은 비대면으로 진행하기 때문에 이러한 서류들은 팩스 또는 문자로 사진 촬영을 통해 보내주시면 됩니다.
다만, 추가로 서류를 요청할 수 있는데 이 서류들 발급이 번거로울 수 있습니다. 도시가스 납부내역 또는 주민등록초본을 요구할 수 있습니다.
상환방법
전월세보증금담보대출은 원금자유상환 즉, 만기일시상환방식입니다.
자유상환방식
이자만 납부하다가 대출 원금은 원하는 시기에 원하는 만큼 갚을 수 있는 방식으로 월상환액에 대한 부담은 원리금균등분할상환방식보다 적습니다.
전월세보증금 담보대출은 중도상환수수료 및 부대비용이 전혀 없기 때문에 현재의 재정적인 어려움을 해결하고 추후 여유가 있으시다면 바로 상환하셔도 따로 비용이 발생하지 않습니다.
자주 묻는 질문
집주인 동의가 필요한가요?
먼저 핵심만 말하면 집주인 동의가 없어도 가능은 합니다. 다만, 따로 말을 하지 않는다면 대부업체에서 집주인에게 동의를 요구하는 전화를 하기 때문에 집주인에게 현재 사정을 잘 설명하고 양해를 구하는 것을 추천드립니다. 다만 집주인 동의를 꺼려하신다면 먼저 대출을 받으려는 대부업체에 말하는 것을 추천드립니다.
두 번째로 조심해야 할 것은 집주인 동의를 받지 않고 대출을 받았다면, 임대차 계약 만료 전 내용증명 우편물이 날라올 수 있습니다. 그래서 계약 만료 2개월 전에는 연장계약을 하거나, 전월세보증금담보대출 상환을 하는 것을 추천드립니다.
비대면으로 가능한가요?
전월세보증금담보대출은 비대면으로 대출이 가능합니다. 필요서류를 제출할 때 팩스 또는 사진 촬영을 통해 문자로 보내시면 됩니다.
서류 준비가 빠르게 된다면 1~2일 안에 빠르게 받아볼 수 있습니다.
후기
전월세보증금담보대출을 받은 후기를 보면 보통 모네다중개를 통해서 또는 넥스젠파이낸스대부에서 많이 받아보셨습니다. 실제 집주인 동의 없이 받아볼 수 있었습니다. 보증금은 무조건 1,000만원이상이어야 진행이 되는 것 같습니다. 대부업체답게 금리는 20%로 여유가 생긴다면 바로 상환해야할 것 같습니다.
임대차 계약이 6개월 이상 남으면 대출이 좀 더 잘 나오는 것 같습니다. 만기일시상환 방식이기 때문에 이자만 내다가 계약 만료 1~2달 전에 연락이 오기 때문에 집주인 동의를 받지 않았다면 계약을 연장했다고 대출받은 대부업체에 연락하거나 계약을 연장하지 않는다면 상환을 하는 것이 좋을 것 같습니다.
더 자세한 후기는 아래 글을 참고하는 것을 추천드립니다.
전월세보증금담보대출 부결 시 대체상품
에이원대부캐피탈
에이원대부캐피탈 즉, 로니오대부는 일정소득이 있다면, 개인회생, 주부, 일시적인 연체가 있는 신용불량자까지도 최대 1,000만원까지 대출이 가능한 대부업체입니다.
에이원대부캐피탈, 로니오대부는 대부업체 브랜드 평판지수에서 10위 안에 들어가는 대형 대부업체로 많은 분들이 이용하고 있는 대부이기 때문에 급한 돈이 있다면 안전하게 이용하실 수 있는 업체입니다.
에이원대부캐피탈 로니오 개인회생, 신용불량자도 1,000만원 받은 후기
엠에스아이대부 대출
엠에스아이(MSI)대부는 대부업체 중 저신용자의 자금 공급을 지원하는 목적으로 금융위원회에서 진행한 서민금융 우수 대부업자로 선정된 업체로 무방문으로 쉽고 빠르게 대출을 받아보실 수 있습니다. 직접 소득이 있으시거나, 주부분들도 통화상담 한번으로 원스톱으로 진행하실 수 있는 업체입니다. 최대 3,000만원까지 받아보실 수 있으며, 개인회생이나 신용회복 중인 분들도 이용하실 수 있습니다.
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엠멕스론 대출
개인회생이나 파산, 신용회복 중 급한 돈이 필요하실 때 대출 상품을 이용하기 어려우실 듯 합니다. 엠멕스론은 개인회생 사건번호만 나와도, 개시결정만 나도, 인가 후에도 가능한 대출 상품이 있습니다. 물론 파산면책자, 신용회복자를 위한 대출 상품도 있습니다. 무방문, 당일대출 원칙으로 최대 1,500만원에서 8,000만원까지 받아보실 수 있는 대부업체로 급한 돈이 있으시다면 상담을 한번 받아보시는 것을 추천드립니다.
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도닉소 대출
도닉소(donixo)는 대부업체로 다른 대부업체와는 다른 독특한 방식으로 대출이 진행되고 있습니다. 도닉소는 일반 신용평가기관을 통한 대출심사가 아니라 자체 심사원으로부터 인터뷰를 통해 대출이 가능한지 판단하는 방식으로 진행됩니다. 그리고 신청 후 입금을 받더라도 나이스 또는 올크레딧과 같은 신용평가사에 대출정보가 등재되지 않기 때문에 시크릿대출이라고도 합니다. 최대 3,000만원까지 받을 수 있으며, 개인회생 또는 파산 경험이 있는 분들도 받아보실 수 있는 대출 상품이 있습니다.
