최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 제공하는 보증부 정책서민금융상품으로, 불법 사금융 피해 방지를 위해 설계되었습니다. 이 상품은 연체 경험 등의 이유로 기존 정책 서민 금융상품을 이용하기 어려운 최저신용자를 지원합니다. 최근 2금융권이나 대부업체에서도 대출이 어렵기 때문에, 정부 지원 상품을 통해 최저신용자도 중금리로 대출을 받을 수 있습니다.
이 상품은 한 번에 500만원씩, 최대 1000만원까지 이용할 수 있으며, 금리는 연 15.9%입니다. 매년 금리가 낮아지는 방식으로 운영됩니다. 후기들을 보면, 과거 연체가 있거나 무직자인 경우에도 대출이 가능한 사례가 많습니다. 이번 글에서는 최저신용자 특례보증에 대해 자세히 알아보겠습니다.
최저신용자 특례보증 조건
- 햇살론15 거절: 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자.
- 개인신용평점: 개인신용평점 하위 10% (2023년 4월 기준, KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하).
- 연소득: 연 소득 4,500만원 이하.
최저신용자 특례보증을 받기 위한 조건은 위와 같습니다.
기본적으로 서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론15 상품에서 보증이 거절된 분들만 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다. 그래서 일부러 햇살론15 신청 시 거절 조건에 해당하는 방식으로 신청한 후, 최저신용자 특례보증을 신청하는 분들도 많습니다.
햇살론 15 부결방법은 아래 글에 자세히 설명되어 있습니다.
최저신용자 특례보증 햇살론15 부결, 금융 교육부터 대출 후기까지 총정리
한도 및 금리
- 최대 1,000만원(최초 이용 500만원)
- 금리: 연15.9% (매년 금리 인하)
최저신용자 특례보증은 동일인 최대 1,000만원까지 이용 가능한 상품입니다. 최초 이용 시 최대 500만원 이내에서 대출이 가능하며, 6개월 이상 정상적으로 상환하면 추가 대출 1회가 가능합니다.
적용되는 금리는 15.9%의 단일 금리로, 보증료가 포함된 금리입니다. 성실하게 상환할 경우, 상환 기간 중 매년 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 상환을 선택할 경우 매년 3.0%포인트씩, 5년 상환을 선택할 경우 매년 1.5%포인트씩 금리가 인하됩니다.
신청방법
햇살론 15 부결이 되야 최저신용자 특례보증 신청이 가능합니다. 햇살론15 부결 방법은 아래 글을 참고하세요
최저신용자 특례보증 햇살론15 부결, 금융 교육부터 대출 후기까지 총정리
햇살론15 부결이력이 생겼다면 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다. 먼저 서민금융진흥원 어플을 다운받으셔야 합니다. 본인 기종에 맞는 버튼을 클릭하시면 바로 다운받을 수 있습니다.
서민금융진흥원 어플에서 다음과 같은 절차를 통해 최저신용자 특례보증 상품을 신청하실 수 있습니다:
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출실행
이 절차를 통해 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있습니다. 스마트폰 미보유자나 본인 명의의 핸드폰을 소지하지 않은 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
서민금융통합지원센터 위치
서민금융통합지원센터 위치는 다음과 같습니다.
최저신용자 특례보증 취급은행
최저신용자 특례보증은 2024년 현재 다음의 대출 기관에서 신청할 수 있습니다:
- 광주은행
- 전북은행
- NH저축은행 (추가 대출 가능)
- 웰컴저축은행 (추가 대출 가능)
- DB저축은행 (공급 일시 중단)
- 우리금융저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- BNK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- KB저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
유의사항
최저신용자 특례보증은 햇살론 유스와 달리 상환 완료 후 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다. 또한, 대출계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있으며, 미완제 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행에서만 가능합니다.
현재 가장 많이 신청하는 은행은 광주은행과 전북은행입니다.
후기
어제 서민금융진흥원(서금원)에서 조회를 해보니 700점이 나와서 진행해봤습니다. 절차가 순조롭게 진행되다가 신분증 촬영 후 'EDMS 처리 중 오류'가 발생했습니다. 검색해보니 뒤로 가기 하지 말고 계속 시도해보라는 조언을 찾았고, 아침부터 저녁까지 계속 시도했지만 해결되지 않았습니다. 그러다 자고 일어나서 아침에 시도해보니 한 번에 성공했습니다.
최저신용자 특례보증 대체상품
소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업조차도 이용이 어려워 개인돈과 같은 불법사귬융이 불가피한 개인들을 위한 정부지원 대출 상품입니다. 최대 한도는 100만원으로 최초는 50만원이 가능합니다.
대출금리는 15.9%로 중금리이지만, 최저 연 9.9%까지 내려갈 수 있는 우대금리를 제공하기 때문에 불법 개인돈이나 사금융을 생각하시는 분들은 저처럼 서민금융진흥원에서 소액생계비대출 상담받아보시는 것을 추천드립니다.
대구은행 IM햇살론뱅크
대구은행 IM햇살론뱅크는 현재 3개월 이상 근로를 하여 소득이 있는 분의 1금융권 안착을 위해 최대 2,500만원까지 7~10%대 금리로 받아볼 수 있습니다.
햇살론뱅크는 대구은행뿐만 아니라, 다른 취급 은행에서도 새희망홀씨, 햇살론 유스, 햇살론과 같은 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하였거나, 3년 이내에 정상적으로 완제한 경험이 있다면 신청 가능한 상품입니다.
대구은행 IM햇살론뱅크 조건과 기대출 과다자도 최대 2,500만원 후기
토스뱅크 햇살론뱅크
토스에서 인터넷전문은행 최초로 햇살론뱅크를 출시했습니다. 햇살론뱅크는 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지 신청 가능하며 보증료가 포함된 대출금리는 최저 연 6.84% ~ 최고 연 13.24%입니다.
햇살론뱅크는 기존 다른 서민금융상품을 이용한 저신용, 저소득자를 위한 정부지원상품으로 새희망홀씨와 마찬가지로 1금융 상품입니다. 현재 서민금융상품을 이용한 지 6개월 이상 지난 분들이 대출을 알아보실 때 1금융 상품을 가장 먼저 알아보셔야 합니다.
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