최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 요즘은 2금융권이나 대부도 대출이 잘나오지 않는데, 정부 지원 상품으로 최저신용자도 중금리로 1회 5백만원씩 최대 1000만원까지 이용가능한 상품입니다. 연 15.9%의 금리로 매년 금리가 낮아지는 방식입니다. 후기를 찾아보시면 과거 연체가 있고, 무직자여도 웬만하면 나오는 상품입니다. 그래서 이번 글에서는 최저신용자 특례보증에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
최저신용자 특례보증 대상
최저신용자 특례보증을 받으실 수 있는 조건은 다음과 같습니다.
- 햇살론15 거절
연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점
개인신용평점 하위 10%*
*23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
- 연소득
4천 5백만원 이하
일단 가장 기본적인 조건은 서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론15 상품에서 보증 거절당하신 분만 가능합니다. 그래서 햇살론 15 상품 신청하실 때 일부러 거절 조건에 해당하는 방식으로 조건을 기입하셔 거절 후 최저신용자 특례보증을 신청하시는 분들도 많습니다.
최저신용자 특례보증 받는 법
먼저 햇살론15 상품을 신청하셔야 합니다.
이 때 햇살론 15 상품 보증이 되신다면 당연히 햇살론 15가 한도가 더 많이 나오기 때문에 햇살론 15 상품을 이용하시면 됩니다. 햇살론 15 상품 신청하실 때 재직기간이 3개월 미만, 무직자, 개인회생 등 채무조정 이신 분들은 햇살론 15 특례보증을 신청하시면 됩니다.
햇살론 15 신청 후 거절당하셨다면 이제 서민금융진흥원에서 햇살론 15 부결 이력이 생겼기 때문에 최저신용자 특례보증 상품을 신청하실 수 있습니다
서민금융진흥원 어플에서 다음과 같은 최저신용자 특례보증 상품을 클릭하셔서 신청하실 수 있습니다. 이후,
1. 자격조회 및 보증신청
2. 금융교육 이수
3. 보증약정 체결
4. 협약은행에 대출신청
5. 대출실행
다음 순서로 최저신용자 특례보증을 이용하실 수 있습니다.
만약 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층의 경우 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청도 가능합니다.
서민금융통합지원센터는 다음 지역에 있습니다.
한도 및 금리
최저신용자 특례보증의 경우 동일인 최대 1,000만원 이용 가능한 상품으로 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
적용되는 금리는 15.9% 단일 금리로 보증료가 포함된 금리입니다. 이는 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하를 받으실 수 있습니다. (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
유의사항
최저신용자 특례보증은 햇살론 유스와 달리 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능합니다.
또한, 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.
취급 은행의 경우, 2023년 5월 현재, 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)에서 대출신청이 가능하며, 2023년 중 추가확대 될 예정입니다. 이때 가장 많이 신청하시는 은행은 광주은행과 전북은행입니다.
후기
여러 최저신용자 특례보증 받으신 분들 후기를 찾아보면 이런 상황에서도 나옵니다.
- 대부를 포함한 어떤 대출도 나오지 않을 때
- 개인회생으로 인한 신용회복 중
- 기대출이 과다할 때
- 무직자
- 과거 연체이력이 있을 때
다음과 같은 후기를 봤을 때 최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 목적에 맞기 웬만하면 받으실 수 있는 대출 상품입니다.
그럼에도 불구하고, 부결나실 수 있습니다. 가장 많은 부결 이유를 찾아보면 다음과 같습니다.
1. 기대출이 많아도 최저신용자 특례보증 승인 받으신 분들은 많지만, 최근 1~2개월 사이에 받은 대출이 많을 때 거절 당하시는 분들이 많습니다. 그래서 시간이 지난 후 다시 신청하시면 승인나시는 경우가 많습니다.
2. 현재 연체이력이 있을 때, 과거 연체기록은 있어도 받으실 수 있지만 현재 연체이력이 있을 경우 연체금액 납부하신 뒤 신청하셔야 할 것 같습니다.
최저신용자 특례보증 부결 시 대체 상품
먼저 스타저축은행 하이론입니다.
저축은행인만큼 대부업체도 아니고 2금융입니다. 최대 2천만원 한도로 신청 가능하며 조건이 까다롭지 않기 때문에 금리는 낮지 않지만, 모든 대출을 이용할 수 없을 때 가뭄의 단비처럼 급한 불을 끌 수 있습니다.
저신용자도 가능한 스타저축은행 하이론 조건 및 한도, 후기까지
다음은 모아저축은행 믿을론입니다. 모아저축은행은 고객 중 80% 이상이 신용평점분위 80% 이하일 정도로 중·저신용자 계층에 대한 대출이 활성화되어 있습니다. 최대 5천만원 한도로 신청 가능한 상품이며 급한 돈이 필요하지만 다른 은행에서 모두 부결날 경우 모아저축은행 믿을론에서 한도를 한번 조회해보셔도 될 것 같습니다.
저신용자도 가능한 모아저축은행 믿을론 조건 및 한도, 후기까지
같은 2금융권 대출인 DB손해보험 Easy 프로미론입니다. 무보증, 무서류로 편리하게 최대 2천만원까지 받으실 수 있습니다. 당사 신용대출 심사 적격자라면 무직자도 이용 가능한 대출 상품입니다.
같은 2금융권 대출인 SBI저축은행 스피드론입니다.
SBI저축은행 스피드론은 100만원에서 500만원까지 대출이 가능한 소액대출입니다.
서류를 제출해야 하는 것은 맞지만, 신분증 사본 하나만 제출하면 되기 때문에 긴급하게 돈이 필요하시다면 충분히 고려할만한 대출 상품입니다. 자격요건 또한 굉장히 낮기 때문에 신용등급이 낮으신 분, 기대출이 있으신 분 중 1금융권 대출이 어려우신 분들이 해당 SBI저축은행 스피드론 이용하실 수 있습니다. 자세한 내용은 다음 글 참고해주시면 되겠습니다.
무직자도 가능한 SBI저축은행 스피드론 신청 방법 및 후기
다음은 현재 직장에 다니시는 재직기간이 3개월이 되지 않아 정부지원대출 생각은 못하셨던 분들을 위한 상품입니다.
우리 새희망홀씨2 대출은 정부에서 지원하는 생활안정자금 대출로 중, 저신용자도 대출 가능한 대표적인 서민금융상품입니다. 은행에서는 해당 계층을 위한 별도의 심사 기준을 두어 운영하기 때문에 재직기간이 3개월 미만인 분들도 최저 100만원~최대 3500만원까지 이용하실 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해주시면 됩니다.
재직기간 3개월 미만도 가능한 우리 새희망홀씨 대출 총정리
대학생, 청년이라면 한번쯤은 들어봤만한 햇살론 유스입니다.
햇살론 유스는 연 소득 3,500만원 이하의 대학생, 사회초년생, 취업준비생등을 대상으로
사회진출과 경제활동을 지원하기 위한 서민금융 상품으로만 19세 ~ 34세 이면서 아직 취업하지 못한 청년도 이용할 수 있기 때문에 무직자도 신청이 가능한 상품입니다. 까다롭지 않은 기준도 한몫하고 있습니다. 햇살론 유스에 대한 정리와 후기가 필요하신 분들은 다음 글을 참고해주시면 됩니다.
